Estar incluido en ASNEF (el fichero de morosidad más conocido en España) y no tener una nómina tradicional -por ser autónomo, pensionista, estar en situación de desempleo con prestación, o cobrar ingresos irregulares- son dos circunstancias distintas que, sin embargo, coinciden con bastante frecuencia en la misma persona. La mayoría de bancos y muchas plataformas de crédito descartan la solicitud si se cumple solo una de las dos condiciones, así que encontrar una entidad que acepte ambas a la vez es más complicado.
Estar en ASNEF indica a la entidad que ha habido impagos previos, lo que aumenta el riesgo percibido de la operación. No tener nómina complica además la verificación de ingresos, que es precisamente el dato que muchas entidades usan para compensar ese riesgo. Por eso, la mayoría de bancos tradicionales exigen estar fuera de ficheros de morosidad y acreditar una nómina o pensión estable; cuando falta alguno de los dos requisitos, la solicitud suele rechazarse de forma automática.
Un número reducido de plataformas de crédito rápido online está dispuesto a valorar este tipo de solicitudes de forma manual, aunque normalmente seguirán pidiendo alguna prueba de ingresos regulares (nómina, pensión o, en algunos casos, ingresos como autónomo):
Moneyman indica en su propia web que acepta solicitantes incluidos en ASNEF sin exigir justificante de nómina ni aval, con un sistema de niveles crecientes que va desde 400€ en el primer crédito hasta 1.600€ en los niveles superiores, y un primer préstamo de hasta 300€ a 30 días sin intereses, según indica la propia entidad.
Fidinda, marca comercial de Bank DiMare Limited (entidad regulada por la Malta Financial Services Authority), concede préstamos de 100€ a 5.000€ en plazos de 3 a 24 meses y afirma aceptar ASNEF, aunque sigue exigiendo acreditar ingresos regulares, no necesariamente procedentes de una nómina formal.
Wannacash es otra plataforma activa en España orientada a créditos rápidos y minicréditos que incluye opciones para personas en ficheros de morosidad como ASNEF. No hemos podido verificar de forma independiente sus cifras exactas de importe o TAE desde su contenido público, por lo que conviene consultar su simulador oficial antes de solicitar.
Este tipo de crédito suele tener una TAE considerablemente más alta que un préstamo bancario convencional, precisamente porque la entidad asume más riesgo al prescindir de dos filtros habituales (historial y nómina) al mismo tiempo. Antes de solicitar, compara siempre el ejemplo representativo -TAE, comisiones e importe total a devolver- entre varias entidades, confirma que están autorizadas para operar en España y evita cualquier plataforma que te pida un pago por adelantado para "desbloquear" el préstamo: es una señal habitual de fraude.
Si tu situación se ajusta a una sola de las dos condiciones, puede merecer la pena revisar por separado nuestra comparativa de préstamos con ASNEF o la de préstamos sin nómina, donde encontrarás más opciones específicas para cada caso. También puedes consultar el listado completo de préstamos online en España y filtrar por importe y plazo.
