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Si tus datos están registrados en un fichero de morosos como ASNEF, tus posibilidades de conseguir financiación a través de un banco tradicional son prácticamente nulas: las solicitudes de préstamos y créditos presentadas por personas que figuran en ASNEF siempre son denegadas por los bancos.
Por suerte, existen otros caminos para obtener dinero rápido gracias a los préstamos con ASNEF, que son préstamos rápidos ofrecidos por entidades privadas para personas con ASNEF y sin necesidad de aportar documentación ni papeleos. A continuación, tienes toda la información.
Que tus datos aparezcan en un registro de morosos como ASNEF, RAI o Equifax, es una desgracia, porque es difícil salir de dichos ficheros y además el principal problema es que limitan tus posibilidades de pedir financiación a bancos y entidades de préstamos.
Al margen de dichas entidades, hay empresas privadas de préstamos online con las que sí se puede tratar y conseguir dinero urgente, sin papeleos ni complicaciones, en cualquier momento del día y desde casa, a pesar de formar parte de un fichero como ASNEF. Con los préstamos con ASNEF no hay preguntas ni problemas.
Si estás en ASNEF y necesitas dinero urgente, nada más fácil que recurrir a los minicréditos con ASNEF por una cuantía de dinero pequeña y unos intereses atractivos, de entre los mejores préstamos rápidos online del mercado que comparamos en Finaton.
Consejo “Pro”: los préstamos con ASNEF son préstamos personales, donde la garantía de pago es el propio solicitante a través de sus ingresos y bienes. Aunque un banco rechace solicitudes de personas en ASNEF, lo cierto es que pueden ser personas perfectamente capaces de devolver un crédito, y que han sido incluidas por algún motivo o por error en uno de estos ficheros de morosos.
ASNEF proviene de las siglas “Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito” y es junto a RAI uno de los ficheros más frecuentes para morosos en España.
La ley española define a una persona como morosa cuando no está al corriente de sus obligaciones de pago de una deuda.
Cualquier persona que en un momento dado haya rechazado un pago, un recibo o una cuota, puede haber sido incluida automáticamente en ASNEF u otro fichero.
Se trata de una situación indeseable que a menudo sucede al margen de la voluntad de las personas, ya que los bancos o empresas de recibos españolas (telefonía, agua, electricidad, etc.) tramitan la inscripción de forma muy rápida al primer momento de impago. Esto tiene su auge en los años de crisis económica, pero sigue pasando hoy en día.
Sólo se necesita dejar de pagar una factura cualquiera, por un importe, aunque sea muy pequeño, para entrar en este listado. El proceso sigue este curso:
Todos los bancos y entidades bancarias tradicionales consultan estos ficheros cuando evalúan si aprobar una solicitud de préstamo o una financiación. Si la persona aparece, el sistema rechaza la solicitud.
Una persona puede estar hasta 6 años en el registro de la ASNEF, una vez ha entrado.
Por suerte, los préstamos con ASNEF online sin documentación han aparecido en los últimos años como una alternativa viable para conseguir dinero rápido a cualquier hora del día.
En primer lugar, lo que hay que hacer es comparar distintas opciones de entre las ofertas de préstamos rápidos del mercado. Los créditos online actuales son variados en importe, condiciones y flexibilidad, y eso facilita encontrar el más ajustado a las necesidades.
Consejo “Pro”: si has contraído muchas deudas, hay entidades privadas de préstamo que te ofrecerán dinero y, si quieres, la posibilidad de reunificación de deudas para aliviar tu situación, incluso con ASNEF.
En Finaton encontrarás una selección de los préstamos con ASNEF más fiables y te informamos de sus ventajas e inconvenientes para que tomes una decisión acertada.
Si estás pensando en solicitar un préstamo con ASNEF, te alegrará saber que cada vez hay más empresas y entidades que ofrecen dinero rápido online a personas solventes, aunque éstas figuren en un listado de impago. Lo que hay que saber de los préstamos con ASNEF, los conceptos más importantes, son:
Consejo “Pro”: aunque por lo general los préstamos con ASNEF tienen intereses más elevados o condiciones un poco más restrictivas, debido al mayor riesgo de impago, la clave está en comparar y buscar la opción más favorable de entre las disponibles. En muchos casos se pueden conseguir préstamos con ASNEF hasta 5.000€ o más.
La principal forma de salir de un registro de morosos como ASNEF es pagar la deuda, pero por desgracia no es tan fácil salir como lo es entrar.
Por lo general, cancelar la deuda con la empresa a la que se debe el dinero debería implicar que tu nombre desaparece de ASNEF el mismo día, pero esto no siempre es así. Este proceso puede alargarse hasta un mes debido a los papeleos y lentos trámites de eliminación de datos.
Una vez eliminado tu nombre de ASNEF, será como si nunca hubiese estado allí.
La realidad es que personas que han cancelado sus deudas siguen incluidas en ASNEF por más tiempo, dificultando su acceso a la financiación en especial con bancos tradicionales.
La mejor solución es llevar buena cuenta de las deudas que se tienen y, en caso de sospecha de futuros problemas en pagar, optar por caminos y opciones muy válidas como la reunificación de deudas, que cancela todas las deudas previas y agrupa los pagos en un único pago mensual de forma cómoda y fácil de controlar.
Consejo “Pro”: si estás en ASNEF, tus posibilidades de que tu solicitud de préstamo se aprueben son más altas que nunca si pides un mini préstamo con una cuantía pequeña para empezar.
Hoy en día, según tu historial económico y el estado de tus finanzas personales, es posible que debas buscar más allá de las entidades financieras, que no aprueban solicitudes de préstamos de personas que se encuentran en un momento delicado.
Si te han registrado en un listado de impagos como ASNEF, puedes solicitar créditos con ASNEF por parte de entidades financieras online, a las cuales no les importan los ficheros de morosos siempre y cuando se pueda demostrar que se tiene la capacidad para pagar y devolver el dinero prestado.
Estos servicios funcionan de forma paralela a los bancos y prestan dinero en condiciones que los bancos no harían, para que todo el mundo pueda tener el mismo derecho a financiarse.
Uno de los caminos más fáciles en ese sentido es pedir préstamos personales online con ASNEF es disponer de una nómina u otros ingresos fijos y regulares (la pensión, el desempleo, etcétera). Los préstamos con ASNEF y nómina fija permiten pedir dinero rápido online con la garantía de que devolver las cuotas nunca será un problema.
Si no se dispone de nómina ni aval, también es posible encontrar entidades prestamistas online que acomodarán esa solicitud, aunque es posible que haya requisitos adicionales y que la entidad compruebe el importe de la deuda en ASNEF.
Finalmente, si los minicréditos con ASNEF no son suficientes porque la necesidad de dinero es por un importe superior, una solución puede ser buscar un préstamo con garantía hipotecaria. En este caso, la garantía puede ser un bien de cierto valor, como un coche o una propiedad inmueble (un piso, apartamento, etc.).
Una garantía hipotecaria permite obtener mucho más dinero prestado, pero también conlleva un riesgo mayor porque el inmueble o bien podría ser embargado en caso de repetidos impagos.
Consejo “Pro”: siempre hay que comparar las cantidades, las condiciones, la TAE, los intereses, las comisiones adicionales y otros requisitos, para ahorrarse costes y también sorpresas a la hora de pedir préstamos con ASNEF.
