Préstamos personales

Los mejores préstamos personales

El mercado de préstamos personales está en auge en España. Cada vez más personas buscan a diario las mejores ofertas de préstamos personales online entre la inmensa variedad de alternativas.

Los préstamos personales son ideales para necesidades puntuales o urgentes, suelen ofrecer un dinero inmediato y se tramitan de forma rápida y 100% online. El abanico de dinero que se puede conseguir con préstamos personales es de los más amplios, desde 2000€ hasta 10.000c o incluso más. En Finaton comparamos los mejores préstamos personales del año para ahorrarte tiempo y dinero.

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¿Qué son los préstamos personales?

Un préstamo personal es un producto financiero muy popular. Consiste en que una entidad presta un importe de dinero a un particular, y éste lo devuelve al cabo de un tiempo, normalmente a plazos.

La característica principal según el Banco de España es que este tipo de préstamos no existe una garantía especial o adicional para el recobro del dinero, sino que la garantía de los préstamos personales es la propia persona que lo solicita, el titular, así como sus bienes presentes y futuros.

Es la capacidad financiera y económica del solicitante lo que asegura la devolución del dinero.

Consejo “Pro”: Los préstamos personales son muy flexibles en el proceso de solicitud, y en algunos casos de pequeños importes se pueden solicitar sólo con los datos personales. ¡Sin papeleos!

Los préstamos personales son el producto más fácil, simple y cómodo para disponer de un dinero inmediato, desde casa en cualquier momento del día y desde cualquier dispositivo, sea móvil, tableta u ordenador.

También existen los mini préstamos personales o créditos rápidos ofrecen cantidades de hasta 100-300€ para nuevos clientes y rara vez superan los 1.000€, se consiguen en 15 minutos y normalmente se devuelven en 30 días de promedio.

Las entidades que conceden préstamos personales

Los préstamos personales han sido ofrecidos de forma tradicional por los bancos. Sin embargo, ir a los bancos tradicionales tiene bastantes inconvenientes: el proceso de solicitud es muy lento, normalmente hay que hacer cola, pasarse un rato al teléfono; además, suelen aplicar comisiones de servicios (de estudio, de apertura, etc.), y piden que seas cliente para acceder a un préstamo personal. Finalmente, si tienes una situación especial, sin nómina o estás en ASNEF, el banco nunca aprobará tu solicitud.

Recientemente los bancos tienen la estrategia de endurecer aún más las condiciones de préstamos.

Por eso, con el tiempo han surgido alternativas más cómodas a la hora de solicitar préstamos personales: las plataformas de crowdlending y las entidades de capital privado.

Las plataformas de crowdlending son páginas web que sirven para poner en contacto a personas que buscan financiación con personas que están dispuestas a prestarles dinero. La plataforma analiza si las solicitudes son adecuadas y les encuentra usuarios que puedan aportar capital para financiar su préstamo. Todo se hace online, sin bancos, con condiciones competitivas, aunque hoy día hay pocos servicios de este estilo.

Por otra parte, las entidades financieras de capital privado, no supervisados por el Banco de España, que trabajan a través de internet y se basan en sistemas informáticos automatizados para conceder los préstamos en cuestión de muy poco tiempo.

Los préstamos personales son el producto estrella de estas entidades, pues tienen unos requisitos de acceso muy flexibles incluso para nuevos clientes, y permiten solicitar importes variados con plazos de devolución amplios.

Los intereses y costes de los préstamos personales online

A la hora de solicitar préstamos personales baratos por internet, hay que fijarse en algunos aspectos básicos:

• El TIN o Tipo de Interés Nominal es el % que se aplica a los préstamos y dependen de lo que decida aplicar la entidad que presta el dinero. Este valor suele ir también en función del riesgo, por lo que préstamos de baja cuantía y préstamos para personas con buena situación financiera tendrían mejores tipos.
• La TAE, o Tasa Anual Equivalente, es el rendimiento efectivo del préstamo y que incluye tanto el tipo de interés como las comisiones y otros precios. La TAE muestra el coste real final del préstamo.

Consejo “Pro”: es obligatorio que las entidades muestren ambos valores. Si no aparecen, desconfía de esa entidad o producto financiero.

• Las comisiones: no todos los préstamos personales rápidos incorporan comisiones de servicio ni apertura, y tampoco de cancelación anticipada (pago antes de tiempo), pero sí que suelen tener algún cargo extra por impago o retardo prolongado en cuotas.

Muchos préstamos personales online ofrecen intereses al 0% para cantidades pequeñas y plazos de devolución cortos (30 días, por lo general), para nuevos clientes. Son prácticamente gratis e ideales si se necesita un dinero puntual y se sabe que se puede devolver enseguida.

Requisitos principales de los préstamos personales

A diferencia de los bancos, las entidades de capital privado ponen al mercado sus préstamos personales con unos requisitos más asequibles. Internet es una herramienta muy útil para encontrar opciones. En general, los requisitos de los préstamos personales online son:

• Ser mayor de edad, a partir de 18 años de edad
• Disponer de DNI/NIE en vigor
• Ser residente en territorio español
• Ser titular de una cuenta corriente y, normalmente, de una tarjeta de crédito o débito
• Disponer de teléfono móvil y de correo electrónico

En algunos casos, si se piden cantidades mayores, las entidades pueden comprobar que se disponga de algunos ingresos regulares o habituales, algo que permita pagar las cuotas. En los préstamos personales, el solicitante responde con sus bienes personales presentes y futuros, por el pago de su préstamo.

Las finalidades de los préstamos personales

Los préstamos personales se pueden utilizar para una infinidad de situaciones: desde financiar la compra de cualquier producto o servicio, hasta pagar una reforma urgente o una reparación del hogar, hacer frente a los gastos del mecánico del coche, o bien asumir la matrícula de la universidad, y un largo etcétera.

Consejo “Pro”: Algunos bancos ofrecen condiciones distintas dependiendo de la finalidad. En el caso de las entidades de capital privado, rara vez es así, siendo las condiciones siempre las mismas con indiferencia de la función del dinero prestado. Además, los bancos tradicionales siempre preguntan. En cambio, los préstamos personales online se obtienen sin preguntas ni papeleos, y son confidenciales.

El proceso de solicitud de los préstamos personales online

Además de tener unos requisitos más laxos que los bancos, los préstamos personales rápidos online tienen un proceso muy agilizado que permite obtener una respuesta inmediata y el dinero es depositado en la cuenta en muy poco tiempo. Esto los hace perfectos para aquellas personas que no pueden esperar, y en general para todo el mundo. Puede encontrar préstamos personales en México y préstamos personales en Argentina.

El proceso de solicitud es el siguiente:

• Compara los préstamos y productos de las distintas opciones y entidades verificadas por Finaton
• Una vez sepas cuánto dinero necesitas y cómo lo vas a devolver, introduce esta información en el simulador del sitio web de la entidad que deseas
• Completa el formulario en pocos minutos con tus datos personales: DNI, fecha de nacimiento, datos de contacto y otra información básica

Consejo “Pro”: esto lo puedes hacer tantas veces como quieras, con tantas entidades como quieras, cambiando también importes y plazos de devolución, para conocer distintas opciones y ver qué condiciones son las mejores para ti.

• Una vez enviada la solicitud, el sistema automatizado verifica la información personal y bancaria
• No hay que aportar documentación adicional ni papeleos
• Recibirás un correo electrónico y/o un aviso al teléfono móvil en un promedio de 15 minutos (depende de la entidad) con la preaprobación

Consejo “Pro”: Este es el momento en que decides si aceptas las condiciones y el contrato tal y como están, o puedes cambiar algo de última hora

• Si aceptas el contrato de preaprobación, el dinero se transfiere a tu cuenta bancaria en ese mismo instante.
• Verás el dinero disponible para ti el mismo día, en una o pocas horas, o al día siguiente, dependiendo del banco con el que tengas la cuenta

A partir de este momento sólo hay que emplear el dinero para esa necesidad o decisión puntual.

Hay que recordar y tener claras las condiciones de devolución: los plazos y el importe adeudado, para que no ocurran retrasos ni errores.

En algunos casos, las entidades permiten el aplazamiento de una cuota para aquellos préstamos con varios pagos, siempre y cuando se mantenga un buen comportamiento de pago.

Otras entidades tienen sistemas de fidelización de buenos clientes gracias a los cuales aquellos clientes que han cumplido con la devolución de su primer préstamo, accedan a nuevos préstamos de mayores cantidades y plazos más amplios.

Consejo “Pro”: es altamente recomendable contactar con la entidad del préstamo al primer indicio de posible retraso o problema en la devolución del préstamo o de cualquiera de las cuotas. Comunicarse puede facilitar las cosas y asegurar una solución negociada y conforme para todos. En caso contrario, los impagos pueden generar situaciones indeseables y complicaciones futuras.

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