Financiación a medida para tu negocio con préstamos para empresas ¿Necesitas un préstamo para tu empresa? ¿Tienes una idea de negocio de nueva creación y quieres financiarla? ¿Tu empresa está pasando por un momento complicado y te iría bien una entrada de dinero? Si eres un emprendedor con
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¿Necesitas un préstamo para tu empresa? ¿Tienes una idea de negocio de nueva creación y quieres financiarla? ¿Tu empresa está pasando por un momento complicado y te iría bien una entrada de dinero?
Si eres un emprendedor con visión, habrás respondido que sí a alguna de estas preguntas. Sea cual sea el motivo, si necesitas dinero para tu empresa estás en el lugar adecuado.
Hay muchos casos por los que una empresa necesita liquidez para seguir adelante: por supuesto, al principio, cuando la empresa está recién creada, pero también más adelante, pensando en reformas, ampliaciones, nuevas contrataciones, sueldos y facturas pendientes, etcétera.
Da igual que seas autónomo, tengas una pequeña empresa o una Pyme, o bien una empresa familiar con años de historia.
Para qué puedes usar los préstamos para empresas, entre muchas otras cosas:
Consejo "Pro": En general las situaciones para las que se necesita el dinero en una empresa sirven para promocionar la empresa, sacarla a flote o crearla desde cero. Este tipo de acciones permite esperar que en un futuro lleguen los rendimientos y beneficios esperados, e incluso más de los que se esperaban al principio. ¡Dale la vuelta y considéralo una inversión!
En la actualidad, que una empresa o negocio solicite un préstamo es complicado porque los bancos piden un nivel mínimo de capacidad económica y de solvencia, además de otros requisitos exigentes. Cada vez, es más difícil pedir un préstamo en España.
Si no puedes o no quieres pasar por los obstáculos de los bancos, a continuación, encontrarás otras opciones para conseguir la financiación que tu empresa requiere.
Comparar información sobre préstamos y productos de financiación puede ser abrumador, en especial si se añade a los quebraderos de cabeza de abrir un negocio o mantenerlo a flote.
Además, el mercado de los préstamos es cambiante. No hay dos días iguales y los intereses van oscilando dependiendo de necesidades, oferta y demanda, y los tipos de interés a nivel del Banco de España.
En Finaton encontrarás una lista comparativa de préstamos para empresas nuevas, actualizados y verificados con los requisitos y condiciones respectivamente.
Hay préstamos para empresas a corto plazo y también a medio y largo plazo.
Los factores que tener en cuenta de estos préstamos son:
Otras ventajas y desventajas deben ser comprobadas, como el importe máximo que ofrece el préstamo y el tiempo máximo de pagarlo, para así tener la flexibilidad que buscas.
Así, es importante priorizar para tu decisión:
Dependiendo de tus preferencias te encajará mejor un préstamo para negocios u otro.
Las entidades online que ofrecen préstamos para empresas pequeñas se caracterizan por procesos rápidos, 100% a través de internet, sin muchos documentos ni papeleos y un tiempo de respuesta más automático.
Cuando necesitas dinero, normalmente lo necesitas de inmediato, por eso esas entidades son las más rápidas en responder y las que menos requisitos exigen.
Para conseguir préstamos para empresas es necesario:
Un banco pide, además, declaraciones de impuestos de sociedades previos, además de un plan de negocios y/o un plan de viabilidad. Eso no es el caso habitual de las entidades financieras online.
En principio, sólo el representante legal de la empresa puede solicitar préstamos para su empresa. Eso es fácil para los autónomos y las empresas pequeñas o unipersonales.
Tras comparar las opciones del mercado, el proceso se inicia con un formulario de solicitud en la página web de la entidad financiera donde se introducen los datos de la empresa.
El sistema verifica de forma automática los datos validados y se obtiene una respuesta en cuestión de segundos o pocos minutos al correo electrónico y/o al teléfono de contacto.
¡Eso es todo! Si se aceptan las condiciones del contrato pre-aprobado, sólo hay que dar el visto bueno y el dinero se transfiere de forma inmediata.
Tener un aval a la hora de solicitar un préstamo para empresas es muy útil para obtener las mejores condiciones posibles, en especial si se trata de una empresa en crisis.
Un aval es una persona que actúa como garantía y a la que la entidad financiera puede exigirle el pago del préstamo siempre y cuando tu empresa no pueda hacerle frente al pago.
Una forma fácil de asegurarse de si marca la diferencia es consultar los precios y condiciones del préstamo que te interesa con o sin aval.
Al pedirle a una persona que haga de aval de un préstamo, hay que pensar en lo que puede suceder si al final la entidad tiene que dirigirse a él o ella para que pague el dinero debido, y en cómo esto puede afectar a la relación con dicha persona.
Los préstamos para autónomos y emprendedores sin aval tienen buenas condiciones siempre, y no es necesario aportar ninguna persona ni garantía adicional.
Sin aval, es posible obtener dinero rápido para empresas y para particulares, pero tener un aval permite la posibilidad de acceder a mayores cuantías de dinero y a un coste levemente inferior, ya que hay una garantía adicional al pago (el avalista).
Consejo "Pro": A veces no es posible involucrar a un tercero (amigo, familiar o socio) para que se presente como aval de un préstamo, o es incómodo comprometerse. Para estos casos se puede aportar un aval en forma de bien (propiedad, vehículo u otro bien).
Hay que saber que el avalista sólo actúa en el peor de los casos, es decir, si se produce un impago. Es bueno pensar en las probabilidades de que eso ocurra. Lo normal es que puedas pagar el préstamo en plazos y condiciones pactados y no se deba recurrir a esa figura de garantía.
Algunas entidades permiten, en lugar de un aval, aportar una garantía hipotecaria. Eso significa que se puede solicitar un crédito para el negocio presentando un aval en forma de bien, un inmueble concretamente.
Consejo "Pro": Por ejemplo, se puede poner como garantía hipotecaria el local del negocio. El requisito principal es que el local, terreno u otro inmueble sea de propiedad y que esté pagado en parte o en su totalidad.
Los autónomos pueden valorar aportar su domicilio particular si es de propiedad como garantía hipotecaria, ya que ellos mismos son la empresa personalmente. En estos sentidos hay flexibilidad y se tiende a evaluar cada caso según sus circunstancias.
En estos casos, es recomendable valorar las posibilidades de devolver el préstamo porque en caso contrario la entidad financiera tendría todo el derecho de ejecutar la propiedad, es decir, que el titular la perdería porque se utilizaría para cubrir el dinero que se debe.
Por otro lado, si se cree en la empresa y el potencial está ahí, el préstamo se devolverá cuando toca y se evitarán situaciones indeseables.
